「知らなきゃ損する！面白法律講座」第103号
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◆ 知らなきゃ損する！ ◆ ～◇第103号◇～
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「知らなきゃ損する！面白法律講座」では、読者の皆さまのご意見・
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◆◆◆◆ 目 次 ◆◆◆◆
◆なっとく！ 法律相談 第91回
～父親の借金の連帯保証人になっている場合、相続税はどうなる？～
◆新サービス「リーガルセキュリティ倶楽部」のご案内
◆士（サムライ）業の仕事と活躍 第24回
～消費者金融の恐ろしさ～
◆なっとく！ ランキング
◆ホームページ【法、納得！どっとこむ】のご案内
http://www.hou-nattoku.com/
◆編集後記
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★★なっとく！ 法律相談★★ 第91回
～父親の借金の連帯保証人になっている場合、相続税はどうなる？～
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Ｑ 父親が祖父から相続した土地に、マンションを建てています。その
時に借りた多額の建設費用を、現在父親が銀行に返済中です。毎月の
返済額が大きく大変な負担になってきたため、今回銀行との相談で、
返済計画を長期に組み替えることになりました。父親の存命中に返済
完了できる可能性が低くなるため、当然長男である私に連帯保証人と
なるよう、銀行から要求されています（兄弟は他に２人います）。
もしこのまま私が父親の借金の連帯保証人になった場合、「連帯保
証人としての返済責任」が発生した上に、「相続した土地建物に相当
する相続税を払う義務」が同時に生まれ、通常のような「借金による
相続税の相殺」が受けられないのでしょうか。
（30代前半：男性）
Ａ 連帯債務者になることの当否についてはお答えできませんが、法律
関係の一般論としてお答えいたします。
あなたの疑問の中心点は、主債務者の死亡後、連帯保証債務が追及
されると、主債務の相続人としての法定相続分を超えて債務を負担す
ることになるが、その場合にその分だけ相続税を圧縮できないかとい
うことにあると思われます。
相続税は、相続人個々の相続分にかかるのではなく、相続を一体と
してかかるものですので、相続人が連帯債務者であることは考慮され
ず、連帯債務を負う分が圧縮されるということはありません。
主たる債務は、連帯保証人がいたとしても、相続されますので、相
続財産中負の財産として計上され、その分相続税算定の基礎が小さく
なります。この分の相続税の圧縮はあります。これを相続人全員が連
帯して負うことになります。
主たる債務は、債権者の承諾のない限り、法定相続分にしたがって
相続されます。被相続人の配偶者が存命で子が３人の場合、子はそれ
ぞれ１／６ずつ独立に負います。
連帯保証をも負っている場合には、二重の資格で債務を負うことに
なります（連帯保証債務以上に債務が大きくなるわけではありません
が）。
銀行側としては、全員にその配分額にしたがって請求することもで
き、また、連帯保証人に請求することもできます。どちらを選ぶかは
銀行側の自由です。
連帯保証人が支払った場合、他の主債務者に求償することになりま
す。
以上のように、連帯保証人になった場合でも相続税の軽減はなく、
連帯保証が顕在化し重い責任を負わされる可能性があり、求償関係も
複雑になります。もし、連帯保証人になった場合には、相続段階で正
の財産をその分多くもらえるように、遺言をしてもらうか、遺産分割
を行なうのが良策であると考えます。
一番最初に申しましたように、連帯保証人になることの当否につい
てはお答えできませんが、考慮のファクターの一部ではありますが上
記のことをご参考にされ、連帯保証人になるかどうかを慎重にご判断
ください。
なお、マンションの名義、主債務の名義等をご確認ください。名義
が異なりますと上記の説明が無意味のものとなります。
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お申し込みは、「法、納得！どっとこむ」のトップページ
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士（サムライ）業の仕事と活躍 第24回
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消費者金融の恐ろしさ
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司法書士 村上高幸 先生
私は、電車で、新大阪駅近くの事務所まで通勤しています。通勤途
上日常業務の影響で無意識の内に、消費者金融の広告が目に止まって
しまいます。私鉄にしてもＪＲにしてもこれらの広告が常時掲載され
ているようです。テレビＣＭと同じく、ある広告は若い女性が語りか
けるソフトなイメージのものです。
さて、大阪梅田駅周辺では、これも若い女性が手提げのかごに盛り
沢山入った消費者金融のポケットティッシュを配っている光景をよく
見かけます。おそらく無料配布でしょうが、私は「タダより怖いもの
なし」と思い、まずもらうことはありません。使った後で、ポケット
ティッシュを２倍にして返す必要はないようですが…。
またインターネットを利用して業務上必要な情報収集することが多
い今日この頃ですが、配信される各種メールマガジンにも消費者金融
の広告が掲載されており、断りもなく私の生活領域に侵入してきます。
このように私たちの生活は、24時間、ソフトイメージの消費者金融
の広告に囲まれています。抵抗なく、気軽に借りることができる状況
が知らぬ間に作られているのです。私たち消費者にあえてカネを借り
させるように仕向けているのです。
ところで皆さんは、消費者金融の貸出金利についてご存知でしょう
か。
利息制限法では、元本が10万円未満の場合、年利20％、元本が10万
円以上100万円未満の場合、年利18％、元本が100万円以上の場合、年
利15％と定められています。一方、出資の受入れ、預り金及び金利等
の取締りに関する法律（以下「出資法」という。）第５条第２項にお
いて「…金銭の貸付けを行う者が業として金銭の貸付けを行う場合に
おいて、年29.2％（省略）を超える割合による利息の契約をし、又は
これを超える割合による利息を受領したときは、３年以下の懲役若し
くは300万円以下の罰金に処し、又はこれを併科する。」と定められて
います。
消費者金融は利息制限法に違反し、その多くは出資法の上限である
年利29.2％で計算された利息を受領しているのです。現在の銀行普通
預金の金利に比してその高金利は明らかです。そしてこの高金利によ
り消費者金融大手は、莫大な収益を上げているのです。この高金利に
よる収益は自己破産等の貸倒れの損失を吸収し、「過剰融資」「過酷
な取立て」を引き起こしています。
江戸時代において為政者は百姓を「生かさず殺さず」支配していま
した。現在の消費者金融は、消費者を「生かさず殺してもかまわない」
なのです。
「借りたものは返す」「分相応に生活する」これは社会生活の基本
であると私は考えています。
しかしこの社会生活の基本に対する自覚をも麻痺させてしまうもの
が、消費者金融の宣伝広告ではないでしょうか。
多重債務に陥るのは、このニッポンに住む限り、他人事ではないの
です。
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ここに掲載された士業の先生方に対するご質問・ご相談、仕事の依
頼については、リーガルフロンティア21までご連絡ください。先生方
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● なっとく！ ランキング
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ホームページ「法、納得！どっとこむ」でアクセスの多かった記事を
ご紹介します（集計期間：02/10/20～02/10/26）
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第１位 「これから全ての有給休暇を消化して即退職」、
認めなければならない？
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第２位 NHKの受信料、払わなければならない？
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第３位 ネットオークションで購入したチケット
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第４位 会社に内緒で副業。会社にばれた場合解雇される？
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第５位 うっかりして運転免許証を紛失！
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このメルマガでは毎回、「リーガルフロンティア21」のホームページ
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のご紹介をしています。
当ホームページでは、みなさんの日常に役立ち、また知らないと思わぬ
ところで損をしてしまいそうな法律情報を盛りだくさんに掲載していま
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■□復活！ 法律用語の小道□■
～幼稚園と保育園～
政府の構造改革特区構想でも話題に上った幼稚園と保育園の一本化。
どちらも小学校に入る前の子供が入園する施設という点では共通する
ものの、調べてみるといろいろな違いが。今回は幼稚園と保育園の違
いに迫ります。
この質問に対する回答については、
ホームページ http://www.hou-nattoku.com/ をご覧下さい。
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◆◆編集後記◆◆
村上先生のコラムに関連して、ここでは消費者金融のCMについて分
析してみようと思います。
深夜になると頻繁に流れる消費者金融のCMですが、そのパターンは
いくつかに分けられると思います。
第一は、インパクトのあるCMソングで視聴者の意識に刷り込むタイ
プ。具体的な会社の名前は出しませんが、いくつか思い当たるのでは
ないでしょうか。
第二は、親しみやすさをアピールするタイプ。最近多いのはこのタ
イプではないでしょうか。
第三は、「欲しいものがあるけど、お金がない」という場面をドラ
マ仕立てにしたタイプ。自分が欲しいものを買えないというのが、典
型的なパターンですが、最近では、彼女のわがままに彼が付き合わさ
れるパターンが多いような気がします。
この第三の類型の発展パターンともいえるのが、「お父さんがペッ
トショップで犬につぶらな瞳で見つめられ…」というCM。初めてあのC
Mを見た時、「うまいところを突いてくるなぁ…」と思う一方で、その
背後にある恐ろしさをより強く感じました。
子供・動物・感動ものは、テレビの題材としてはずれがないといわ
れています。このCMの影響で、子供や動物が登場し、情に訴えるCMが
増えるとしたら、と思うと、やはりぞっとします。
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監修： 弁護士 密 克行 弁護士 浅井健太
弁護士 片岡全樹
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